经济不景气，人们希望能少花钱、多办事，于是个人财务管理网站火了，敏特(Mint)就是金融危机期间“火”起来的个人理财先锋。敏特的故事是与钱有关的财富故事，准确地说是帮别人管钱然后自己致富的故事。

  除了美国本土，敏特把个人财务管理工具的风潮刮到了中国，大大小小的个人财务管理软件超过百家，其中“随手记”和“挖财”成为了个人记账移动应用的排头兵。

  和敏特一样，随手记也不仅是单纯的记账，而是辅助用户设置预算，控制乱消费，在冲动购物时能够控制住自己的消费冲动，进而达到不乱花钱的目的。

  随手记是国内最大移动互联理财平台随手网旗下的记账类应用，累计用户超过8000万。该网旗下的另一款信用卡账单管理工具“卡牛信用卡管家”目前也十分火爆，累计用户已超越2000万。

  挖财诞生于2009年，比随手记更早，是国内最早的个人记账理财平台，专注于帮用户实现个人资产管理的便利化、个人记账理财的移动化、个人财务数据管理的云端化。现有服务包括手机端和Web端，基本的产品有“挖财记账理财”、“挖财信用卡管家”、“挖财钱管家”等APP，以及国内最活跃的个人理财社区“挖财社区”。

  同样和敏特一样，个人记账类产品很难有盈利上的突破，虽然也有不少记账类产品在尝试对接一些基金类的打理财产的产品，如之前挖财就曾经试水基金交易，但由于整体用户规模的限制，对接打理财产的产品的整体盘子也还没有起来。

  对接打理财产的产品是一方面，随手网的玩法是，借助于过亿用户的个人金融数据，包括个人消费情况、信用卡账单管理等方面的数据，和传统的金融机构进行合作，做金融配套业服务，帮他们完善互联网的环节。

  之前随手网就有过类似的尝试，和中信银行合作推出过信贷产品“信金宝”。信金宝是中信银行信用卡针对有稳定工作和收入的个人提供的信用卡额度内的现金分期产品，依托信用卡平台，为客户提供现金支持。

  而随手网在当中扮演的角色就是典型的“金融配套业服务”，中信银行将利用随手网的技术资源，将信金宝和随手记等产品的数据来进行整合，对用户而言，省去了去银行提交各种证明材料的繁琐步骤，也许一个按钮就能够实现贷款申请。

  按照随手网CEO谷风的说法就是，“借助过亿用户的个人财务管理入口，以及基于移动网络的精准营销，随手网自然能成为金融理财产品的分销渠道，而且转化率会比传统营销渠道更高。在金融价值链上，随手网不做交易，只做交易的引导者，交易环节还是由银行来完成，这就是金融配套业的生存逻辑”。现在随手网想继续借助随手记和“卡牛信用卡管”两款产品的用户和数据，将信金宝的模式复制到更多的产品上。

  据谷风向媒体透露，现在随手网每年能盈利200万元左右，利润大多数来源于用户付费和企业合作两大块。“我们还给银行提供服务，后台系统也可以给银行带用户、帮助构建系统。我们每年能帮助银行赚一些钱。”

  就目前看来，市场上大部分的记账理财类产品都不约而同地采用了类似的思路，基本上记账只是最前端最底层的应用，在记账之上嫁接各种金融服务才是重点。

  当用户规模逐渐庞大之后，看似不起眼的记账类产品，也非常有机会做成入口级服务，而且趁着互联网金融的东风，慢慢的变多的传统金融理财产品也在寻求互联网的合作机会，这些都是勇于探索商业模式的公司的机会。(记者樊宇)

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