本文节选自2017年5月Beta财富出版的《独立理财师工作室获客与发展》。
独立理财顾问（英语：Independent Financial Adviser，简称IFA）的工作是站在客户的位置，按照每个客户的真实的情况，发现客户的金融需求和问题，提出专业、独立和客观的策划意见，可在全部市场帮助客户推荐、比较出最适合客户的计划和服务，解决客户金融和钱财相关的问题。
独立理财顾问是由英国发展而来，是受金融监督管理的职业。这个专门的职业称谓也被其它国家和地区采用，比如香港。独立理财顾问是理财策划师（英语：Financial Planner）的一种。
独立理财顾问代表客户的利益，而不代表任何一家保险公司、银行或证券公司，对产品和服务提供商持中立的态度。
独立理财顾问通常会“实情调查”，对客户的财务情况、喜好和目标进行详细调查。然后，他们将采取适当行动提出建议，以实现用户的目标。若需要的话，他们会促进推荐适合的金融理财产品，以符合客户的需求。个人和企业会在很多方面咨询独立财务顾问，包括保险和保障、储蓄、投资、退休策划、遗产安排和借贷。独立财务顾问还会对一些税收和法律问题提出建议。
独立财务顾问定期检视理财客户的方案和继续提供适合的建议，合资格的独立财务顾问甚至提供资产管理服务，帮助客户管理投资组合。独立财务顾问还是客户与提供商之间的有效沟通桥梁，大型的独立财务顾问公司通常和诸多提供商保持良好的关系，给客户提供多一重的服务保障。（来自Beta理财师APP）
香港：第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史，快速地发展起来的，大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的没有，到现在的300多家。
良好的教育背景、金融业从业经历、所获各种殊荣，都能作为初步判断理财顾问资质的标尺。此外，还可以了解一下理财顾问有没有理财资格或水平证书，比如 CFP、RFC、RFP、CWM、REA 等。除了看资质，理财规划的方案可以从3个方面做评估：
1、是否以客户的需求作为理财规划和行动的出发点，不同的客户对收益和风险的态度都不同，专业的理财公司和理财顾问会首先对客户做调查问卷，进行类型分类和评估，以为客户打造量身定做的理财方案；
2、是否对产品和市场了解透彻，只有熟练掌握各种金融理财产品及工具，并熟识其特点和风险，才能合理的通过资产配置为客户提供优化的投资方案,追求利得最大化；
3、对风险的可控度，理财的目的是开源，同时还有防风险，理财方案是否恰当，除了收益，风险可控度也是重中之重。
独立理财机构服务基于中立的立场，服务涉及范围广泛，按照每个客户个性化、多元化和长期的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产生的专业价值。独立理财机构业务涉及的金融理财工具来自现有不同金融机构甚至是其它增值服务提供商，因此，可以说独立理财业务是金融交叉营销的核心价值所在。
其运作模式很简单：客户首先选择和聘用独立理财顾问，在理财顾问的协助下，先分析自身的财务情况，进而测试风险承担接受的能力，在设定理财的目标后，选不一样的理财组合和投资工具，实现理财目标。独立理财机构提供更多的是与财富管理相关的各类咨询服务。以国外成熟市场为例，很多独立理财机构都是依托一个大的机构或者平台，为其客户提供相关咨询。
独立理财收取的费用，大多数来源于所做理财规划的咨询费或者提供的其他一系列的理财服务费。美国独立理财机构的10%的收入来源是财务规划和咨询，90%来自管理资产组合收费。理财规划服务收费，按计费小时、项目固定费率或年度固定顾问费收取;客户关系管理资产组合收费，通常收取管理资产总额的0.5%～2%。
美国独立理财机构过去几年里理财业务年平均利润率达35%，年平均赢利增长12%～15%。不过目前来看，国内的很多独立理财机构，除了提供上述服务外，还在从事“销售商”和委托理财业务。据业内人士介绍，独立理财机构在美国的收费模式主要有两种，简单来说，即向机构收费和向客户收费两种。有些公司采用两端收费模式，有的则采取单向收费模式。而在国内，近万家的类似理财机构收费模式呈现多样化的特点。
1.个性化服务。根据每个客户的不同特点情况做出合理的财务安排，这也是当今理财行业的主流发展趋势。理财师在分析了客户的财务情况和期望预期及风险偏好等因素后，做出专业化的短期、中期、长期的财务安排，完全是度身定量的理财方案。
2.独立性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，这样的第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等性，帮助客户规避了信息传输中的风险，实现了客户选择真正符合其利益的金融理财产品的愿望。
3.培养正确的理财意识。现在的国内理财，大多还停留在投资领域。其实这样的理解实在断章取义的，因为真正的理财重点不但在于资产的增值，更在于资产的保值，在于客户的生活状况发生明显的变化时，还能维持原来的生活水平。另外，理财的一个重要方面还在于财产的分配和继承。而这些理念的传播，就在于理财规划师在制定方案时和客户的多次交流传达的。
